个人住房商业贷款转住房公积金贷款存在条件限制，具体条件如下：
公积金缴存需要
借款人需连续足额缴存住房公积金满肯定期限（一般为6个月或12个月以上），且目前公积金账户状况正常。比如，广州需要累计缴存满60个月，营口则需要按月足额连续缴存6个月且欠缴不足3个月。
原商业贷款状况
原商业贷款需已还款肯定期限（一般为1年以上），且还款期间无逾期记录。
借款人需获得原商业贷款银行赞同提前结清贷款的书面证明。
部分城市对原商业贷款发放时间有额外限制，如合肥2025年8月20日起仅受理2021年12月31日（含）前发放的贷款。
房地产与产权需要
所购住房需已获得不动产权证书，且无其他抵押、查封、被征迁等权利限制情形。
借款人应为原商业贷款的借款人或配偶，且为房子产权人。若原借款人离异且房子产权归属已变更，则没办法办理转贷。
部分城市需要房子为家庭首套房或第二套房，且二套房面积低于140平方米（如福建部分政策）。
信用与还款能力
借款人需信用情况好，无连续逾期等不好的记录。
需提供稳定收入证明，拥有按时偿还贷款本息的能力。
借款人及配偶无未结清的公积金贷款，且未向其他公积金借款人提供过贷款担保。
贷款额度与期限限制
转贷额度不能超越原商业贷款余额，且需符合公积金贷款政策规定的最高额度。
贷款期限一般低于原商业贷款剩余期限，且与已还年限合计低于30年（如广州政策）。
部分城市对贷款作用与功效有限制，如仅限购买自住住房。
其他特殊需要
部分城市需要提供公积金管理中心认同的担保方法（如房地产抵押）。
若房子为结婚以前单独所有，结婚以后配偶需正常缴存公积金并变更产权为一同共有后，方可申请转贷（如营口政策）。
政策可能随资金流动性调整，如当个贷率高于95%时，部分城市会中止“商转公”业务。
